Geld aufnehmen

Nicht selten übersteigt der Finanzbedarf für größere oder unerwarteterweise nötig gewordene Anschaffungen die momentan verfügbaren Ersparnisse einer Person. Dann erweist es sich als unumgänglich, bei einer Bank oder einer anderen Institution einen Kredit aufzunehmen. Freilich ist beim Geld audnehmen einiges zu bedenken.

Voraussetzungen der erfolgreichen Kreditaufnahme

Die erfolgreiche, zinsgünstige und zielgerichtete Kreditaufnahme hängt im wesentlichen von zwei Faktoren ab, nämlich Bonität und Zweck der Kreditaufnahme. Ganz allgemein die geringsten Aussichten, einen Bankkredit zu erhalten, haben Arbeitslose. Ihre Bonität, sprich Zahlungsfähigkeit, gilt als schlecht, und Banken lehnen Kredite an diesen Personenkreis in aller Regel ab. ALg-II Empfänger haben indes die Möglichkeit, zinslose Überbrückungskredite vom jeweils zuständigen Jobcenter zu erhalten. Auch Kredite von Verwandten werden diesem Personenkreis nicht selten gewährt.

Etwas bessere Aussichten einen Finanzierungskredit zu erhalten haben Selbständige. Dabei spielt dann aber auch eine Rolle, ob der Selbständige oder das Unternehmen schon länger erfolgreich am Markt
agiert und den Kredit zur weiteren Geschäftsexpansion benötigt, oder ob der Selbständige/Firmengründer erst vor kurzem den Weg in die Selbständigkeit angetreten hat.

Newcomer werden es in aller Regel schwerer haben einen Bankkredit zu erhalten. Allerdings kann bei letzterer Gruppe ein die Banker überzeugender Businessplan die Kreditgewährung sehr erleichtern. Darüber hinaus gewähren in manchen Bundesländern halbstaatliche Kreditinstitute wie Landeszentralbanken zinsgünstige Gründungskredite.

Nicht übersehen werden sollte ferner, dass auch bei bereits länger am Markt agierenden Unternehmen viele Banken Kredite nur dann gewähren, wenn der Unternehmer bereit ist auch mit seinem Privatvermögen zu haften. Die besten Karten bei der Kreditaufnahme haben Beamte. Sie sind unkündbar und gelten deshalb im Kreditgewerbe als besonders bonitätsstark. Diese Personengruppe erhält in aller Regel problemlos Kredite zu einen niedrigen Zins. Unabhängig von der beruflichen Position wird indes nahezu jede Bank abfragen, ob negative Schufaeinträge der Kreditgewährung an eine Person entgegenstehen.

Neben den beruflichen Verhältnissen einer Person spielt darüber hinaus die Art des gewünschten Kredites für die Frage der Kreditgewährung eine Rolle. Dabei gilt: Kredite für langlebige Wirtschaftsgüter, beziehungsweise Kredite mit Langzeiteffekt, werden eher gewährt als Kredit mit Kurzzeitwirkung.

Zusammenhang zwischen Art des Kredits und Kreditgewährung

Personen, die eine Immobilie erwerben wollen, haben die besten Aussichten auf Kreditgewährung zum Niedrigzins. Schließlich ist eine Immobilie werthaltig und kann von einer Bank bei Zahlungsunfähigkeit des Schuldners gut verwertet werden. Selbst langfristige Baukredite sind deshalb oft schon zu 3-4 Prozent Jahreszins erhältlich. Manche Landesbanken räumen darüber hinaus jungen Familien besonders zinsgünstige Baukredite zu 1-2 Prozent Jahreszins ein.

Etwas anders verhält es sich schon bei den sogenannten Konsumentenkrediten.
Aber auch da gibt es Unterschiede. Der Konsumentenkredit für die Erwerbung des Autos zwecks Fahrt zur Arbeit wird von Banken sicherlich eher genehmigt werden als der Konsumentenkredit für einen einmaligen Urlaub. Dies liegt daran, dass ein Automobil ein langlebiges Wirtschaftsgut ist, das von der Bank gut pfändbar und weiterveräußbar ist.

Konsumentenkredite kosten heute -je nach Zweck des Kredites- zwischen 5-10 Prozent Jahreszins. Am teuersten kommen Kredite für die Girokontoüberziehung. Insbesondere bei Überziehung des Dispos sind bei vielen Banken Zinssätze von 11-15 Prozent keine Seltenheit.

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