Geld aufnehmen

Nicht selten übersteigt der Finanzbedarf für größere oder unerwarteterweise nötig gewordene Anschaffungen die momentan verfügbaren Ersparnisse einer Person. Dann erweist es sich als unumgänglich, bei einer Bank oder einer anderen Institution einen Kredit aufzunehmen. Freilich ist beim Geld audnehmen einiges zu bedenken.

Voraussetzungen der erfolgreichen Kreditaufnahme

Die erfolgreiche, zinsgünstige und zielgerichtete Kreditaufnahme hängt im wesentlichen von zwei Faktoren ab, nämlich Bonität und Zweck der Kreditaufnahme. Ganz allgemein die geringsten Aussichten, einen Bankkredit zu erhalten, haben Arbeitslose. Ihre Bonität, sprich Zahlungsfähigkeit, gilt als schlecht, und Banken lehnen Kredite an diesen Personenkreis in aller Regel ab. ALg-II Empfänger haben indes die Möglichkeit, zinslose Überbrückungskredite vom jeweils zuständigen Jobcenter zu erhalten. Auch Kredite von Verwandten werden diesem Personenkreis nicht selten gewährt.

Etwas bessere Aussichten einen Finanzierungskredit zu erhalten haben Selbständige. Dabei spielt dann aber auch eine Rolle, ob der Selbständige oder das Unternehmen schon länger erfolgreich am Markt
agiert und den Kredit zur weiteren Geschäftsexpansion benötigt, oder ob der Selbständige/Firmengründer erst vor kurzem den Weg in die Selbständigkeit angetreten hat.

Newcomer werden es in aller Regel schwerer haben einen Bankkredit zu erhalten. Allerdings kann bei letzterer Gruppe ein die Banker überzeugender Businessplan die Kreditgewährung sehr erleichtern. Darüber hinaus gewähren in manchen Bundesländern halbstaatliche Kreditinstitute wie Landeszentralbanken zinsgünstige Gründungskredite.

Nicht übersehen werden sollte ferner, dass auch bei bereits länger am Markt agierenden Unternehmen viele Banken Kredite nur dann gewähren, wenn der Unternehmer bereit ist auch mit seinem Privatvermögen zu haften. Die besten Karten bei der Kreditaufnahme haben Beamte. Sie sind unkündbar und gelten deshalb im Kreditgewerbe als besonders bonitätsstark. Diese Personengruppe erhält in aller Regel problemlos Kredite zu einen niedrigen Zins. Unabhängig von der beruflichen Position wird indes nahezu jede Bank abfragen, ob negative Schufaeinträge der Kreditgewährung an eine Person entgegenstehen.

Neben den beruflichen Verhältnissen einer Person spielt darüber hinaus die Art des gewünschten Kredites für die Frage der Kreditgewährung eine Rolle. Dabei gilt: Kredite für langlebige Wirtschaftsgüter, beziehungsweise Kredite mit Langzeiteffekt, werden eher gewährt als Kredit mit Kurzzeitwirkung.

Zusammenhang zwischen Art des Kredits und Kreditgewährung

Personen, die eine Immobilie erwerben wollen, haben die besten Aussichten auf Kreditgewährung zum Niedrigzins. Schließlich ist eine Immobilie werthaltig und kann von einer Bank bei Zahlungsunfähigkeit des Schuldners gut verwertet werden. Selbst langfristige Baukredite sind deshalb oft schon zu 3-4 Prozent Jahreszins erhältlich. Manche Landesbanken räumen darüber hinaus jungen Familien besonders zinsgünstige Baukredite zu 1-2 Prozent Jahreszins ein.

Etwas anders verhält es sich schon bei den sogenannten Konsumentenkrediten.
Aber auch da gibt es Unterschiede. Der Konsumentenkredit für die Erwerbung des Autos zwecks Fahrt zur Arbeit wird von Banken sicherlich eher genehmigt werden als der Konsumentenkredit für einen einmaligen Urlaub. Dies liegt daran, dass ein Automobil ein langlebiges Wirtschaftsgut ist, das von der Bank gut pfändbar und weiterveräußbar ist.

Konsumentenkredite kosten heute -je nach Zweck des Kredites- zwischen 5-10 Prozent Jahreszins. Am teuersten kommen Kredite für die Girokontoüberziehung. Insbesondere bei Überziehung des Dispos sind bei vielen Banken Zinssätze von 11-15 Prozent keine Seltenheit.

Mehr Lesestoff:

Was tun, wenn die Hausrenovierung zu teuer wird?

Um die Wohnqualität zu erhalten, müssen bei Häusern und Wohnungen müssen in regelmäßigen Abständen Renovierungsarbeiten vorgenommen werden. Der Kauf einer Altbauwohnung oder eines gebrauchten Hauses erscheint auf den ersten Blick zwar günstig, entpuppt sich jedoch häufig als Kostenfalle. Was können Verbraucher tun, um hohe Renovierungskosten zu reduzieren und wie findet man geeignete Finanzierungsmöglichkeiten? Erhöhter Renovierungsbedarf […]

Posted in Kreditaufnahme | Kommentare deaktiviert für Was tun, wenn die Hausrenovierung zu teuer wird?

Sofortkredit für Studenten – 3 Tipps für den Kreditantrag von Studenten

Das Leben als Student oder Auszubildender ist oftmals nicht leicht – nicht selten reichen die finanziellen Mittel nicht, um die Lebenshaltungskosten, die öffentlichen Verkehrsmittel, die Miete, einen neuen Computer oder die erste eigene Wohnung zu renovieren. Denn das Einkommen vieler Studenten und Auszubildende reicht gerade einmal für das Nötigste. So ist der Wunsch nach einer […]

Posted in Kreditaufnahme | Kommentare deaktiviert für Sofortkredit für Studenten – 3 Tipps für den Kreditantrag von Studenten

Besser finanzieren – Kreditvergleich in der Schweiz

Posted in Kreditaufnahme | Kommentare deaktiviert für Besser finanzieren – Kreditvergleich in der Schweiz

Mit seinen Finanzen strukturiert und clever umgehen – das erspart Ärger und unnötige Ausgaben

Besonders in der heutigen Zeit ist es umso wichtiger, dass man seine gesamten Finanzen und finanziellen Möglichkeiten immer im Sichtfeld hat und sich regelmäßig einen Überblick verschaffen kann. Ist das nicht der Fall, gerät der Finanzhaushalt schnell völlig aus dem Ruder und Verschuldungen und Co. stellen sich schon nach kurzer Zeit ein. Mit kleinen Hilfsmitteln, […]

Posted in Kreditaufnahme | Kommentare deaktiviert für Mit seinen Finanzen strukturiert und clever umgehen – das erspart Ärger und unnötige Ausgaben

Kredit trotz Schufa – günstige Darlehen in Niedrigzinszeiten

Bestimmte Zielgruppen haben es schwer einen regulären Verbraucherkredit zu erhalten. Selbstständige, Arbeitslose, Personen, die ungerechtfertigterweise einen Schufa-Eintrag aufweisen oder auch Schüler und Studenten sind davon betroffen. Für den Fall, dass diese einen Kredit benötigen, müssen sie sich nach alternativen Möglichkeiten umsehen. Keine ausreichende Bonität Alle Banken, die ihre Kreditanträge prüfen, stellen zunächst einmal eine Schufa-Anfrage. […]

Posted in Kreditaufnahme | Kommentare deaktiviert für Kredit trotz Schufa – günstige Darlehen in Niedrigzinszeiten

Kredit ohne Arbeit – ist das Möglich?

Ein klassischer Kredit bei der Hausbank ist bei Arbeitslosigkeit nicht zu bekommen. Der Antragsteller erfüllt durch den Bezug von Arbeitslosengeld oder Hartz 4 keine der Voraussetzungen, die von der Bank für die Bewilligung gestellt werden und die maßgeblich in die Entscheidung einfließen. Arbeitslose verfügen über eine negativ eingestufte Bonität und des Weiteren zählt der Bezug […]

Posted in Kreditaufnahme | Kommentare deaktiviert für Kredit ohne Arbeit – ist das Möglich?

Sind Finanzierungen mittels zinsfreier Kredite eigentlich möglich?

Wenn man einen Kredit bei einer Bank aufnimmt, dann möchte diese natürlich auch Geld damit verdienen, und zwar durch die Berechnung von Zinsen. Darüber hinaus muss die Bank ihren Kunden auch Rendite auf ihr Vermögen zahlen, auch das muss finanziert werden. Die Frage, ob man auch einen zinsfreien Kredit bekommen kann, hätte sich somit eigentlich […]

Posted in Kreditaufnahme | Kommentare deaktiviert für Sind Finanzierungen mittels zinsfreier Kredite eigentlich möglich?

Günstige Kredite – Worauf achten?

Wer einmal mit offenen Augen durch die Stadt geht, wird in den Schaufenstern der Banken auf zahlreiche Kreditangebote mit günstigen Zinsen stoßen. Zinsen unterhalb von vier Prozent sind heute keine Seltenheit mehr; Onlinekredite sind sogar noch etwas günstiger zu haben. Was verbirgt sich nun hinter diesen günstigen Offerten? Zinssatz meistens bonitätsabhängig Die so beworbenen tollen […]

Posted in Kreditaufnahme | Kommentare deaktiviert für Günstige Kredite – Worauf achten?

Kredit als Arbeitsloser

Arbeitslose haben es sehr schwer, einen Bankkredit zu erhalten und das ist auch verständlich. Kreditgeber wollen natürlich Sicherheiten und ein regelmäßiges festes Arbeitseinkommen bietet ihnen eine relativ hohe Sicherheit, ihr Geld mit Zinsen zurückzuerhalten. Fehlt es, dann erscheint der Kreditsuchende als unsicherer Kandidat und die meisten Banken winken ab, wenn er um ein Darlehen nachsucht. […]

Posted in Kreditaufnahme | Kommentare deaktiviert für Kredit als Arbeitsloser

Kredit ohne Gehaltsabtretung

Kredite geben Kreditinstitute mit unterschiedlichsten Sicherheiten und auch blanko. Meistens wird jedoch eine Gehaltsabtretung bereits in den AGB vereinbart. Diese Gehaltsabtretung wird dann obligatorisch vereinbart. Doch wie stellt sich dabei die rechtliche Stellung des Einzelnen das´r? Bei der Verwertung der Gehaltsabtretung kommt es darauf an, welche Bank sich als Erste bei einem Arbeitgeber im Schadensfall […]

Posted in Kreditaufnahme | Kommentare deaktiviert für Kredit ohne Gehaltsabtretung

Schreibe einen Kommentar